Med et bredt utvalg av tilbydere av forbrukslån kan det å finne det beste forbrukslånet bli en utfordring. Heldigvis finnes lånemeglere for å gjøre det enklere for deg å velge riktig lån. Her får du mer informasjon om hva en lånemegler er og hvilke fordeler det å søke via en lånemegler gir.
Hva er en lånemegler?
Enkelt forklart er en lånemegler noen som hjelper deg å innhente lånetilbud. Du finner flere meglere som formidler forbrukslån på nett, og alle samarbeider med ulike banker om lån.
Det som er viktig å huske på når det kommer til søknad om lån gjennom en megler, er at det ikke er megleren du tar opp lån hos. Megleren er bare en tredjepart som formidler tilbud og hjelper deg med å finne det beste og rimeligste lånet. Selve lånetilbudene kommer fra deres samarbeidspartnere.
Hvorfor bruke lånemeglere?
Hovedgrunnen til hvorfor du burde bruke en lånemegler er for å spare tid og penger. Med digitale løsninger og muligheten til å få søknaden vurdert på få minutter, tar det ikke lang tid å søke om forbrukslån. Det som derimot tar tid er å søke om lån i flere banker.
Når du skal ta opp forbrukslån er det viktig å innhente flere tilbud. Grunnen til dette er sammensatt, men det handler i hovedsak om å kunne sammenligne:
- Renten banken kan tilby
- Nedbetalingstiden de vil gi deg
- Størrelsen på lånet
- Hvordan de vurderer din personlige økonomi
Forbrukslån er et usikret lån, det betyr at det er kun din personlige økonomi som avgjør om du får lån eller ikke. Bankene ser på inntekten din, gjelden din og din betalingshistorikk. Hva verdien på boligen din er, har mindre å si. At du eier bolig er positivt, men siden det ikke er krav om pant trenger du ikke tenke på verdivurdering, belåningsgrad eller egenkapital.
Siden det er din private økonomi og bankenes vurdering av denne som avgjør hva slags lånetilbud du får, vil dette variere fra bank til bank. Derfor er det viktig å innhente flere tilbud, og den enkleste måten å gjøre dette på, er via en lånemegler.
Fordelene med lånemegler
At du sparer tid er bare en av flere fordeler, og gode grunner, til hvorfor du burde benytte en lånemegler når du søker om lån. Det gjelder egentlig for alle typer lån, men lånemeglere har i hovedsak spesialisert seg på forbrukslån.
1. Du kan spare penger
Lånesøknader vurderes individuelt opp mot den enkeltes personlige økonomi. Kravene som må møtes, settes også individuelt av de ulike bankene. Det finnes i grunn kun to hovedregler som alle banker forholder seg til, satt av utlånsforskriften, og det er:
- Man kan ikke låne mer enn fem ganger sin årlige inntekt
- Usikrede lån, som ikke brukes til refinansiering, kan ikke ha en nedbetalingstid på mer enn fem år
Utenom dette er det fritt frem for bankene å gi deg det lånebeløpet de tenker du kan håndtere, med den nedbetalingstiden de mener er overkommelig, og med de vilkårene som er rimelig for deg.
Og siden ulike banker har ulike krav, kan du spare mye penger på å bruke en lånemegler. Lånemegleren henter inn flere tilbud fra ulike banker, som alle vil gi deg forskjellig nedbetalingstid og rente, noe som igjen gir ulike totale kostnader. Basert på de ulike tilbudene, kan du finne billigste og beste løsning for deg.
2. En lånemegler øker sjansen for lånetilbud
Det at bankene vurderer lånesøknader ulikt betyr at én bank kan gi deg avslag på søknaden mens en annen innvilger søknaden. Dette er helt normalt, og en god grunn til hvorfor lånemeglere finnes på markedet.
Siden du kan få nei ett sted og ja et annet sted, blir det fort vanskelig å faktisk få et reelt lånetilbud. Når du søker via en lånemegler, sendes søknaden din automatisk til flere banker. Flere meglere samarbeider med over 20 ulike banker, noe som betraktelig øker sjansene dine for å få lån. Du har også større sannsynlighet for å faktisk få et lånetilbud som har gode betingelser i form av lave renter og gebyrer.
3. Gjør det enkelt å sammenligne
Det er mulig å hente inn flere lånetilbud for å sammenligne disse. Men hvor enkelt er det egentlig å sammenligne lån når man har 20 ulike lånetilbud spredt over flere ulike banker og plattformer? Når du bruker en lånemegler for å søke om lån, slipper du dette styret. Alle lånetilbudene er samlet på ett og samme sted, noe som gjør det veldig enkelt å vurdere tilbudene opp mot hverandre.
Du kan også få hjelp til å sammenligne tilbud hvis du synes det er vanskelig. Lånemeglere har kundebehandlere som sitter klar for å hjelpe deg med å vurdere ulike tilbud, se på fordelene og ulempene med disse, og gi deg råd til hvilket lån du burde gå for.
4. Det koster ingenting å bruke en lånemegler
Ikke bare er tjenesten lett tilgjengelig og pålitelig, den er også helt gratis. Du betaler ingenting for å søke om forbrukslån gjennom en megler – ei heller for rådgivningen du ønsker i forbindelse med låneopptaket. Meglere tjener nemlig penger på samarbeidet de har med bankene, ikke på deg som kunde.
Det å benytte en lånemegler er både gratis og uforpliktende, og brukes derfor av mange for å sjekke om de kan få bedre vilkår på eksisterende gjeld gjennom refinansiering. Finner du ikke noen tilbud som passer for deg og din lommebok, er du ikke forpliktet til å si ja eller betale for noe.
Er det noen ulemper?
På papiret er det ingen ulemper med å bruke en lånemegler. Du kan få flere gode lånetilbud uten å måtte gjøre mye arbeid selv, dette uten at det koster deg noe ekstra. Det du derimot må være bevisst på er at du kan oppleve å bli kontaktet i etterkant hvis du ikke velger å gå for et av tilbudene du har fått.
Veldig ofte vil lånemeglere sende e-post eller SMS med påminnelse om at du har lånetilbud tilgjengelig hos dem. Dette kan for noen oppleves som en fordel, men for andre oppleves som en ulempe. Hvis du synes det blir mye mas fra megleren i etterkant, kan du ta kontakt med de direkte og be dem om å fjerne deg fra e-post-, SMS- og ringelister.
Hvordan sammenligne lånetilbud med lånemegler
Formålet med å bruke en lånemegler er å finne det beste og billigste forbrukslånet. Og selv om du kommer langt med å søke om lån gjennom megleren, må du også gjøre noe jobb selv. Dette handler i hovedsak om sammenligningen av lånene.
Å sammenligne ulike lånetilbud kan virke overveldende og utfordrende, men det er egentlig ganske rett frem. Det du må huske på er å ikke låse deg til én faktor, men å se forbrukslånet som en helhet inkludert alle vilkår og betingelser samt bankens andre fordeler du kan dra nytte av som lånekunde.
Dette er viktig å sammenligne
1. Renter
Når du skal sammenligne lånetilbud må du se på både den effektive og den nominelle renten. Hovedforskjellen er hva de ulike satsene inkluderer. Den nominelle renten er hva du betaler i renter, mens den effektive renten inkluderer alt av gebyrer og andre kostnader. Denne viser dermed hva lånet koster samlet sett. Ved å velge lånet med den laveste renten sparer du penger i lengden.
3. Totale kostnader
Rentekostnadene er en ting å se på, det andre er de totale kostnadene. Det er disse som viser nøyaktig hvor mye lånet vil koste deg gjennom hele nedbetalingstiden. For å få det beste og billigste lånet, må du finne lånet med de laveste totale kostnadene.
3. Gebyrer
Når du tar opp et lån må du mest sannsynlig betale et etableringsgebyr. I tillegg til dette har du månedlige termingebyr eller administrasjonsgebyrer, som er hva banken tar betalt for å administrere lånet ditt. Nøyaktig hva du må betale i gebyrer, er det hver enkelt bank som bestemmer, så dette er det viktig å sammenligne.
4. Nedbetalingstid
Nedbetalingstiden er viktig å følge med på. Den avgjør ikke bare hvor høye dine månedlige kostnader blir, men også hva de totale kostnadene blir. Lenger nedbetalingstid gir lavere månedlige kostnader, men høyere totale kostnader siden du betaler renter og gebyrer over en lengre periode.
Oppsummering
- En lånemegler er en tredjepart som formidler lån på vegne av långivere.
- Du kan benytte deg av en lånemegler helt gratis og uten forpliktelser.
- De to største fordelene med å bruke en lånemegler er at du sparer tid og penger.
- Selv om du søker om lån gjennom en megler må du bruke tid på å sammenligne tilbud.
- Vent med å sammenligne til du har fått svar fra alle bankene, slik at du kan sammenligne reelle tilbud.